Українських позичальників віддали на поталу кредиторам

1. Закон буде застосовуватися до відносин, які виникли до набрання ним чинності (наступного дня після опублікування, а застосовується через 3 місяці) і існують до моменту набрання чинності законом, крім частини 4, статті 36 Закону України «Про іпотеку», що застосовується до угод, укладених після набрання чинності Законом. Рада трохи підстрахувалася, продемонструвавши цим застереженням, що за рік до виборів «іпотечний майдан» їм зовсім не потрібен. А ось ті, хто брав дрібніші кредити – ласкаво просимо до нової реальності (адже не піде людина під будинок Ради через невиплачений кредит на холодильник).

2. Спадкоємець, який приймає спадщину, в якій є майно (майнові права), щодо яких є обтяження, а також майно, що підлягає процедурі державної реєстрації, зобов'язаний звернутися (нотаріус або посадова особа відповідного органу місцевого самоврядування в селі) за видачею йому свідоцтва про право на спадщину. Красиво? Повинен взяти у спадок борги родича, що помер! Десь тут лежала книга під назвою «Конституція»? Не бачили? Напевно перенесли в інше місце, де вона зараз потрібніша.

3. За умови, що кредитор спадкодавця не знав (не міг знати) про прийняття спадщини (отримання свідоцтва про право на спадщину), за ним зберігається право пред'явлення вимог до спадкоємця протягом півроку з моменту, коли кредитор про все дізнався. Навіщо ця софістика? Панове, так і скажіть: «Право кредитора висувати претензії на передане спадкоємцю майно стає безстроковим». Не потрібно намагатися пом'якшувати те, що пом'якшити неможливо!

4. При використанні «плаваючої» відсоткової ставки кредитор самостійно має право змінювати ставку, про що зобов'язаний письмово повідомити позичальника (при збільшенні ставки – поручителя та інших осіб) протягом 15 днів після цієї зміни. При незгоді позичальника у нього залишається лише одне право, не більше ніж за 30 днів погасити заборгованість у повному обсязі, правда, хоч на це совісті вистачило, за ставкою, що діяла до моменту її зміни. Загалом беручи кредит зі змінною ставкою будьте готові до того, що вас будуть «грати, як самі захочуть». Будете незадоволені – всю суму виплатіть та вільні!

5. У кредитному договорі повинен бути вказаний максимально можливий розмір процентної ставки, що змінюється. Коротко – якщо ви прийшли за «доступним» кредитом, а вам пропонують договір з «плаваючою» ставкою, з верхнім кордоном в чотири рази більше, знайте, що шанси того, що саме цю суму ви оплачуватимете, практично рівні 100 %. Більша привабливість умов кредитування? Лише у рекламних матеріалах кредиторів.

6. При реконструкції предмета іпотеки (включаючи самовільне будівництво) на ділянці, що належить, на правах власності або перебування в користуванні, іпотекодавця, усі об'єкти нерухомого майна є предметом договору іпотеки. Купили ви в Україні халупу без зручностей за ціною котеджу на морському березі зарубіжжя. Узяли в іпотеку. Адже який дурень таку суму платить одразу, правда? За 5 років провели водогін, зробили ремонт, відбудували гараж, сарайчик, баньку з альтанкою. І ось тепер, все це належить банку, який вам оформляв іпотеку. Кінець історії!

7. Іпотечне майно може бути продано з публічних торгів, а вартість предмета іпотеки, в даному випадку, визначається не судом, а оцінкою (не нижчою від звичайної для цього виду майна) наданою суб'єктом оціночної діяльності або незалежним експертом на стадії проведення виконавчого провадження. Це слід розуміти як мінімально можливу ціну. Повірте, знаю, про що говорю! А ось далі розпочинається шоу. Якщо перші торги визнані такими, що не відбулися, через місяць призначаються другі, а ціна майна, відповідно, стартує з 80% від первісної. Якщо і другі торги, буває ж таке (сарказм), не відбулися – призначаються треті, з ціною в 70% від визначеної оцінювачем. І ось коли і треті торги не відбудуться – банк «викуповує» у себе заставне майно, з 30-відсотковою знижкою. Потім, після погашення своїх витрат, сума, що залишилася, передається позичальнику. Як ви вважаєте, скільки це буде? Яку б суму ви не загадали, сміливо діліть на два!

8. Особи, які за одним (декількома) договором поруки доручилися перед кредитором за виконання боржником його зобов'язань, є солідарними боржниками і відповідають перед кредитором солідарно, а ліквідація юридичної особи солідарного боржника, смерть солідарного боржника-фізособи не змінює умов та не припиняє зобов'язання інших солідарних боржників. Загалом – навіть смерть не розлучить нас.

9. Зміна обсягу зобов'язань боржника без згоди поручителя (у бік збільшення) вже не є підставою для визнання недійсним договору поруки, а лише обмежує відповідальність поручителя на рівні існуючому до зміни даних умов. Простіше кажучи – доки борги не виплатите – бути вам поручителем та відповідати перед кредитором своїм майном! І навіть … (дивися пункт № 8).

10. Платіжна картка банку може бути видана не тільки власнику, але і особі, яка надала відповідну довіреність. Здивовані? Зараз будете шоковані. В даному випадку банк, який видав картку, відповідальності не несе! Загалом, ні на секунду не випускаємо з поля зору свої документи і нічого, без ретельного вивчення, не підписуємо. Що, втім, зовсім не захистить вас від ймовірності, що службовець на мінімальній зарплаті, видасть золоту (платинову) картку не зрозумо кому, а вам, потім, буде надана найцінніша можливість поспілкуватися з банківською службою безпеки та працівниками поліції. Простіше кажучи – сюрреалізм якийсь!

11. За наявності будь-яких обтяжень, реєстрація (перереєстрація) транспортних засобів здійснюється виключно за наданням згоди кредитора. Машина (як і інше заставне майно), все ж таки не ваша, не забувайте про це.

12. Банк отримує доступ до записів Державного реєстру актів цивільного стану щодо свого клієнта, щоправда, із застереженням, що для цього потрібна його письмова згода. Спробуйте здогадатися, який документ буде обов'язковий до підписання перед укладенням договору на надання кредиту?