Список всех статей на сайте

Календарь

Сентябрь 2017
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
        1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30  
Курс валют сегодня
23.09.2017
1 USD 26.2372 Грн 0.0000
1 EUR 31.2354 Грн 0.0000
1 RUB 0.4506 Грн 0.0000

postheadericon Последствия закона о моратории на взыскание залога по валютным кредитам

Залог по валютным кредитам Защищает ли принятый закон от потери имущества?

Закон Украины "О моратории взыскания на имущество граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте" (№ законопроекта 4953), вступивший в силу 7 июня 2014 года, на первый взгляд призван  обеспечить рост доверия граждан Украины к банковским учреждениям, значительному ограничению влияния коллекторов, а также, что вполне логично, приведет к определенному снижению финансового благополучия банков.

 

   Ст. 1 указанного Закона определяет, что на протяжении действия данного Закона не может быть принудительно взыскано (отчуждено без согласия владельца) имущество, считающееся предметом залога в соответствии со статьей 4 закона Украины "О залоге" и/или являющееся предметом ипотеки, если такое имущество выступает в качестве обеспечения обязательств гражданина Украины (заемщика) по потребительским кредитам, предоставленным ему кредитными организациями – резидентами Украины в иностранной валюте. Следствием чего ожидается снижение количества выдаваемых кредитов со стороны банков и их переориентация на так называемый "белый список" клиентов, заслуживающих доверия. При этом данная тенденция будет распространятся на все виды выдаваемых банками кредитов, по причине того, что теперь законодательно ограничиваются возможности воздействия на "должников" и, как следствие, падает процент возвращенных банку денежных сумм. Ведь любому из задолжавших банку, становится понятно, что отныне банк не может лишить их единственного жилья взятого в ипотеку, в результате чего возникает "соблазн" вообще прекратить платить по кредитным обязательствам.

    Согласно ст. 4, срок действия Закона устанавливается до момента вступления в силу закона, который регулирует вопрос перевода в гривну непогашенной основной суммы задолженности, выраженной в иностранной валюте, порядок погашения (учета) курсовой разницы, возникающей в бухгалтерском и / или налоговом учете кредиторов и заемщиков, а также порядок списания пени и штрафов, которые начисляются (начислены) на такую основную сумму задолженности.

Не решенным остается вопрос, существуют ли рычаги законодательные влияния для быстрого реагирования на будущую ситуацию? Законом предусмотрено, что кредитное учреждение не может уступить (передать,продать) задолженность или долг в пользу (в собственность) другого лица. При этом абсолютно игнорируется проблема урегулирования будущих споров по тем пакетам кредитных задолженностей, которые уже были переданы коллекторам "финансовые компании по взысканию просроченной задолженности. Ведь сегодня, что совершенно не удивительно, с учетом общего состояния экономики Украины, в стране осуществляет свою деятельность огромное число финансовых организация, которым были переуступлены именно права взыскания, как  по договорам залога и ипотечным договорам, так и по сумме долга.

У всех коллекторских компаний, наиболее распространенным методом влияния на неплательщиков является обращение с взысканием на предметы обеспечения кредитных сделок. А процедура совершается либо путем перехода залогового имущества в собственность, либо через право его продажи. И совершенно понятно, что по большому счету лишь такой метод, обеспечивал результат в взысканию задолженности с недобросовестных клиентов.

С момента вступления в силу Закона, большинство активных судебных процессов или исполнительных производств будут либо приостановлены, либо закрыты, либо оставлены без рассмотрения. Несомненно, стоит ожидать вал обращений клиентов с просроченной задолженностью в исполнительную службу о закрытии производства либо дальнейшего затягиванию срока рассмотрения судебного дела до вступления в силу Закона. При этом стоит помнить, что финансовые учреждения не освобождены от начисления штрафных санкций. Таким образом, банки и коллекторы могут ожидать, что действие Закона потеряет свою силу и в результате неэффективности погашения задолженности, путем переговоров, а сама сумма общего долга с учетом всех штрафных санкций будет гораздо больше, что позволит компаниям удовлетворять свои требования за счет другого имущества должников, помимо обеспечительного.

Но для банков и коллекторов вступление в силу Закона Украины "О моратории взыскания на имущество граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте" обеспечивает и дополнительные возможности:

 

1. Оставляет возможность подачи исков об обращении взыскания и обоснования в суде точки зрения, что судебное решение по таким искам – это еще не переход права собственности на предмет обеспечения, поэтому вынесения судами решений в пользу взыскателей возможно, в связи с тем, что оно фактически может быть и не передано на принудительное исполнение.
2. Возможность подача исков о взыскании задолженности и параллельно заявлений об обеспечении исковых требований путем передачи имущества на хранение.
3. Внесение информации в базы данных кредитных бюро, тем самым воздействие на заемщиков угрозой попадания в "черные списки" и лишением их в будущем возможности оформить даже потребительский кредит.
4. Возможный компромисс между кредитной организацией и должником по вопросу полного погашения задолженности за счет уменьшения общего долга.
5. Дальнейшее начисление штрафных санкций, предоставляющая возможность удовлетворить свои требования в еще большем объеме, особенно с учетом того, что нотариальных действий с залоговым имуществом и предметами ипотеки кредиторы осуществлять не могут.

Таким образом Закон Украины "О моратории взыскания на имущество граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте" оставляет гораздо больше вопросов и, как уже было много раз, подозрение, что интересам рядовых граждан Украины он служит в самую последнюю очередь.

 

Знайте свои права, получайте только самую свежую информацию!

Представленная информация будет интересна Вашим друзьям и знакомым

 

С  уважением                        Дарья Игоревна Ясыр

 

Ознакомиться с другими страницами моего сайта Вы можете перейдя по нижеуказанным ссылкам:

§ Другие статьи    

§ На главную    

§ Перечень и стоимость услуг   

§ Получить консультацию юриста  

§ Контактная информация

Рейтинг@Mail.ru TOP.zp.ua Напишите мне письмо