Список всех статей на сайте

Календарь

Декабрь 2017
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
        1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 31
Курс валют сегодня
12.12.2017
1 USD 27.1357 Грн +0.0264
1 EUR 32.0093 Грн +0.1775
1 RUB 0.4581 Грн +0.0008

postheadericon Деньги со срочного вклада нельзя получить до истечения срока

Ограничивается возможность снятия денег со срочного вклада

Рада ограничила возможность досрочного снятия средств

Некоторое время соблюдалось определенное затишье в банковском секторе Украины, который, чтобы там не утверждали отдельные представители государства и крупного бизнеса, демонстрирует все признаки пребывания в жесточайшем финансовом кризисе, а его нынешнее состояние, лишь благодаря солидному «запасу прочности» флагманов (каким именно путем, некоторые банки ими стали – это уже иной вопрос), с трудом удерживается от коллапса и окончательного разрушения.

Не собираюсь искать виноватых, по той причине, что одно лишь их перечисление заняло бы продолжительное время. Каждая из сторон, принимающая участие в перераспределении и регулировании движения финансовых потоков внутри страны, так или иначе, внесла собственный вклад в имеющееся положение вещей.

Конечным результатом является именно то, чего никоим образом, конечно при желании сохранить независимость и дееспособность банковской системы, нельзя было допускать. Подорвано доверие к банкам! Как у коммерческих (и весьма солидных) организаций, так и среди рядовых граждан. И вот кого уж точно нельзя винить в подобном, предвзятом отношении так это именно последних.

Если бы проблема заключалась только в двукратном подорожании иностранной валюты (доллара), то, возможно, ситуация и не была бы такой плачевной. Однако, глядя на то, как банки, по причине собственных ошибок или огромных потерь от упадка национальной экономики и общего состояния в государстве, закрываются десятками, переходя в стадию ликвидации, под руководством временной администрации, назначенной Фондом гарантирования вкладов физических лиц, а та, в дальнейшем, с присущей ей неторопливостью реализует процедуру возврата, уже не так быстро, как несколько месяцев назад, но неуклонно обесценивающихся денег, поставить в укор гражданам, их стремление вернуть хоть часть своих средств и больше никогда не связываться с банками, даже если бы и было такое желание, никак не получается.

Немногочисленным банкам, пережившим теперешний кризис, придется восстанавливать репутацию и уровень доверия в глазах вкладчиков, что, как свидетельствует опыт, является задачей на несколько лет, если не десятилетий. Тем не менее, современная экономика не мыслима без банковского сектора, а сам банк может получать прибыль разными способами. Но есть один немаловажный момент. Банку нужны операционные, наличные средства, важнейшим источником которых, как раз и являются средства, размещенные на депозитах.

И в данной ситуации, Верховная Рада Украины принимает закон (14.05.2015 г., проект №1195), вносящий изменения в условия возврата срочных депозитов. Вместе с изменениями в Гражданском кодексе (ст. №1060 и №1065), а также Законе «О ценных бумагах и фондовом рынке» (статья №13), он породил очередной приступ нервозности среди вкладчиков. Что вновь вполне объяснимо.

Данным законом устанавливается возможность для вкладчика банка, получить средства вклада, включая проценты, сделанного на условиях  срочного банковского договора только по истечению его срока (до недавнего времени – по требованию вкладчика). Для смягчения «удара», делается оговорка, что досрочный возврат средств возможен, если это предусмотрено в условиях договора.

Что это означает? Отныне юридически закреплено наличие нескольких разновидностей депозитных вкладов для физических лиц, а именно: срочного (на весь срок действия договора) и по требованию (возвращается по желанию вкладчика). И конечно действие принятого Закона не распространяется на вклады, на основании срочных договоров, заключенных до его принятия и вступления в силу.

В дальнейшем, на мой взгляд, ситуация будет развиваться следующим образом: банки, имея возможность самостоятельно устанавливать процентные ставки  по депозитам, получив в свое распоряжение право на заключение срочных депозитов (без возможности досрочного снятия), предпримут попытку сделать данный вид вклада максимально привлекательным для вкладчиков. Эта задача будет реализовываться через повышение (максимально возможное для банка) процентов по срочному депозиту, с некоторым, скорей всего существенным, снижением процентной ставки на депозит, размещенный на условиях, предполагающих досрочное снятие средств.

Для банков, успешная реализация данной стратегии, предоставляет весьма серьезный плюс. Она позволит более четко представлять собственную финансовую базу, менее подверженную «настроениям» рынка (заранее депозит снять не получится), а также планировать собственные расходы, осуществляя кредитную политику в больших временных периодах и под несколько меньшие процентные ставки, привлекая большее количество клиентов.

И, если бы данная проблема обсуждалась два года назад, то шансы на успех были бы весьма велики. Но, мы опять возвращаемся к началу статьи и попытаемся взглянуть на проблему глазами вкладчика. Что получаем в итоге? Достаточно “интересную” ставку процента по депозиту срочного договора, но, с гарантированным запретом досрочного снятия средств или возможность размещения денег на банковском депозите, с возможностью вернуть их при первом желании, но на таких условиях, которые могут оправдать данный вклад лишь появившейся возможностью не переживать за оставленные дома деньги. Проще говоря, в последнем случае банк превращается в банальный сейф, для сохранения, но никак не для приумножения, хотя бы минимального, денег вкладчика.

Приправив образ разрушительными процессами, происходящими сегодня в банковской системе и существенно сократившим список учреждений, способных стабильно, как и раньше, предоставлять полный перечень банковских услуг и не ощущающих острого дефицита наличности, спрошу: «Вы, в таких условиях, понесете свои деньги в банк?» Думаю, что заранее знаю ваш ответ!

Какой вывод из всего вышесказанного можно сделать? Законодательная инициатива, которая с большой вероятностью могла бы, в условиях стабильно развивающейся экономики, принести положительный результат (рост числа депозитов, повышение ликвидности и финансовой безопасности банков, снижение процентов по предоставляемым кредитам и так далее) в нынешних условиях, на мой взгляд, способна, если не похоронить окончательно, то весьма негативно сказаться даже на имеющемся, незавидном состоянии национального банковского сектора. Впрочем, истинность данного предположения подтвердит лишь время.

Более детально ознакомиться с вопросом снятия денег из проблемного банка можете в данной статье. Также, получить всю, интересующую Вас информацию, возможно в ходе юридической консультации, предлагаемой мною в Запорожье.

Только Вы имеете право решать, как распоряжаться собственными деньгами и иными ресурсами!

Представленная информация будет интересна Вашим друзьям и знакомым

С  уважением                        Дарья Игоревна Ясыр

Ознакомиться с другими страницами моего сайта Вы можете перейдя по нижеуказанным ссылкам:

§ Другие статьи    

§ На главную    

§ Перечень и стоимость услуг   

§ Получить консультацию юриста  

§ Контактная информация

Рейтинг@Mail.ru TOP.zp.ua Напишите мне письмо